Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là gì? Chủ xe có bắt buộc phải mua

Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là loại hình bảo hiểm vật chất xe cơ giới, bảo vệ chủ xe trước những thiệt hại vật chất xe do tai nạn, thiên tai, hỏa hoạn, hay các sự cố bất ngờ khác. Đây là loại hình bảo hiểm tự nguyện, không bắt buộc như bảo hiểm trách nhiệm dân sự, nhưng lại rất quan trọng để bảo vệ tài sản của bạn trước những rủi ro không lường trước.

1. Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là gì

Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là một sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc, được thiết kế để bảo vệ các bộ phận bên ngoài của xe ô tô. Phạm vi bảo hiểm thường bao gồm:

Vỏ xe: Toàn bộ phần vỏ kim loại, nhựa, composite,... bao bọc bên ngoài xe.

Đèn xe: Đèn pha, đèn hậu, đèn xi nhan, đèn sương mù,...

Gương xe: Gương chiếu hậu trong và ngoài xe.

Kính xe: Kính chắn gió trước, kính chắn gió sau, kính cửa sổ hai bên.

Các bộ phận khác: Cản trước, cản sau, lưới tản nhiệt, nắp capo,...

Khi tham gia bảo hiểm thân vỏ, chủ xe sẽ được công ty bảo hiểm bồi thường chi phí sửa chữa hoặc thay thế những bộ phận bị hư hỏng do các sự cố như:

Tai nạn giao thông: Va chạm với xe khác, vật thể cố định, lật xe,...

Va chạm: Va quệt khi đỗ xe, bị xe khác va quẹt,...

Trộm cắp: Mất cắp bộ phận xe, phá hoại xe,...

Thiên tai: Bão, lũ lụt, động đất, hỏa hoạn,...

2. Nên mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô không

Có nên đầu tư vào bảo hiểm thân vỏ cho xe ô tô hay không là một câu hỏi quan trọng mà nhiều người đặt ra khi cân nhắc về an toàn và bảo vệ tài sản của mình trên đường. Khi tham gia giao thông, không thiếu những tình huống không lường trước có thể gây ra thiệt hại cho chiếc xe, như việc người lái chưa có kinh nghiệm và dễ gặp phải các sai lầm khi điều khiển, hoặc những rủi ro như mất xe, bị cướp, hoặc thậm chí là tai nạn bất ngờ do yếu tố thiên nhiên.

Việc có bảo hiểm thân vỏ xe ô tô sẽ cung cấp một lớp vững chắc hỗ trợ tài chính khi chiếc xe gặp phải những trục trặc không mong muốn. Bảo hiểm này không chỉ là một biện pháp an ninh cho chiếc xe mà còn là một giải pháp để giảm thiểu rủi ro tài chính đối với chủ xe khi phải đối mặt với sự cố không may gây hỏng hóc cho xe của mình. Đặc biệt, những người mới lái xe, hay những người sở hữu các loại xe có giá trị cao cũng nên cân nhắc đến việc đầu tư vào loại bảo hiểm này để đảm bảo an toàn và tiết kiệm chi phí sửa chữa sau các sự cố không mong muốn.

3. Giá bảo hiểm thân vỏ xe ô tô

Nhiều người quan tâm đến việc bảo hiểm thân vỏ cho ô tô sẽ tốn bao nhiêu tiền. Công thức để xác định mức phí này khá đơn giản:

Phí bảo hiểm thân vỏ = Tỷ lệ phần trăm x Giá trị xuất hóa đơn

Tỷ lệ phần trăm được xác định theo mức độ chất lượng và tuổi thọ của xe:

• Đối với xe mới, giá trị là giá niêm yết của hãng.
• Đối với xe đã qua sử dụng, giá trị được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm chất lượng còn lại của xe so với giá trị mới.

Cụ thể, tỷ lệ phần trăm chất lượng còn lại của xe sẽ phụ thuộc vào thời gian sử dụng:

• Dưới 1 năm: 100%
• 1 - 3 năm: 85%
• 3 - 6 năm: 70%
• 6 - 10 năm: 70%
• Trên 10 năm: 40%

Ngoài ra, có mức khấu trừ đặc biệt cho các loại xe, như xe cá nhân và xe tham gia kinh doanh vận tải.

Thường, mức phí bảo hiểm thân vỏ xe ô tô dao động từ 1,4% đến 2,0% giá trị của xe, tùy thuộc vào điều kiện cụ thể trong hợp đồng. Ví dụ, nếu một chiếc xe mới có giá trị xuất hóa đơn là 500 triệu đồng, và tỷ lệ phí là 1,4%, thì chi phí bảo hiểm thân vỏ sẽ là 7 triệu đồng.

4. Lợi ích của bảo hiểm thân vỏ xe ô tô

Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô không chỉ là một thủ tục cần thiết, mà còn mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho chủ xe:

• Bảo vệ tài chính: đây là lợi ích lớn nhất của bảo hiểm thân vỏ. Trong trường hợp không may xảy ra tai nạn, va chạm, hay các sự cố khác gây hư hỏng xe, chủ xe sẽ không phải tự mình gánh chịu toàn bộ chi phí sửa chữa, thay thế phụ tùng. Điều này giúp giảm thiểu đáng kể gánh nặng tài chính, đặc biệt là khi chi phí sửa chữa xe có thể rất cao.
• An tâm lái xe: khi đã có bảo hiểm thân vỏ, chủ xe có thể yên tâm hơn khi tham gia giao thông. Không còn nỗi lo lắng thường trực về những rủi ro tiềm ẩn trên đường, giúp bạn tập trung lái xe an toàn và tận hưởng hành trình.
• Dễ dàng bồi thường: các công ty bảo hiểm uy tín luôn nỗ lực để quá trình bồi thường diễn ra nhanh chóng và thuận tiện nhất cho khách hàng. Thủ tục đơn giản, minh bạch giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức khi cần giải quyết sự cố.

5. Các loại hình bảo hiểm thân vỏ xe ô tô phổ biến trên thị trường

Hiện nay, thị trường bảo hiểm Việt Nam cung cấp đa dạng các gói bảo hiểm thân vỏ với mức độ bảo vệ khác nhau, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của từng khách hàng. Dưới đây là một số loại hình phổ biến:

• Bảo hiểm mất cắp bộ phận: bồi thường thiệt hại do mất cắp các bộ phận của xe như gương, logo, bánh xe...
• Bảo hiểm thủy kích: bồi thường thiệt hại do xe bị ngập nước, thủy kích.
• Bảo hiểm 2 chiều: bồi thường thiệt hại vật chất xe do tai nạn (bao gồm cả lỗi của chủ xe và bên thứ ba) và các sự cố khác như cháy, nổ, thiên tai...
• Bảo hiểm 1 chiều: chỉ bồi thường thiệt hại vật chất xe do tai nạn trong trường hợp chủ xe không phải là người gây tai nạn.

Bảng so sánh giá cả của các công ty bảo hiểm:

Giá cả bảo hiểm thân vỏ xe ô tô phụ thuộc vào nhiều yếu tố như loại xe, giá trị xe, gói bảo hiểm lựa chọn, địa bàn sử dụng xe, lịch sử lái xe của chủ xe... Dưới đây là bảng so sánh giá tham khảo của một số công ty bảo hiểm uy tín tại Việt Nam (Lưu ý: Giá có thể thay đổi theo thời gian và chính sách của từng công ty):

  6. Phạm vi bảo hiểm thân vỏ xe ô tô

Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô không chỉ đơn thuần là một gói bảo hiểm, mà nó còn là tấm lá chắn vững chắc bảo vệ chiếc xe của bạn khỏi những rủi ro bất ngờ. Vậy phạm vi bảo vệ của loại hình bảo hiểm này cụ thể như thế nào?

Sự cố được bảo hiểm:

• Tai nạn giao thông: va chạm với xe khác, vật thể tĩnh, người đi bộ,...
• Va chạm, lật xe: gặp sự cố do mất lái, đường trơn trượt, nổ lốp,...
• Chìm xe: xe bị ngập nước do mưa bão, lũ lụt,...
• Cháy nổ: cháy do chập điện, cháy lan từ các phương tiện khác,...
• Thiên tai: bão, lũ lụt, động đất, sạt lở,...

Bộ phận được bảo hiểm:

• Vỏ xe: toàn bộ phần vỏ xe bao gồm thân xe, nắp capo, cốp xe, cửa xe,...
• Đèn xe: đèn pha, đèn hậu, đèn xi nhan, đèn sương mù,...
• Gương xe: gương chiếu hậu trong và ngoài xe.
• Kính xe: kính chắn gió trước, kính chắn gió sau, kính cửa sổ hai bên.
• Nội thất xe (tùy chọn): ghế ngồi, bảng điều khiển, tapi cửa,... (tuỳ thuộc vào gói bảo hiểm bạn lựa chọn)

Lưu ý rằng phạm vi bảo hiểm có thể thay đổi tùy theo từng gói sản phẩm và công ty bảo hiểm. Vì vậy, hãy tìm hiểu kỹ thông tin trước khi đưa ra quyết định lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

7. Quy trình mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô

Sau khi đã tìm hiểu kỹ về bảo hiểm thân vỏ xe ô tô và xác định nhu cầu của bản thân, bạn có thể tiến hành mua bảo hiểm theo các bước sau:

7.1 Liên hệ công ty bảo hiểm

Chọn công ty bảo hiểm uy tín: Trên thị trường hiện nay có rất nhiều công ty bảo hiểm cung cấp dịch vụ bảo hiểm thân vỏ xe ô tô. Bạn nên tìm hiểu và lựa chọn công ty có uy tín, tài chính vững mạnh, tỷ lệ bồi thường cao và dịch vụ khách hàng tốt.

Phù hợp với nhu cầu: Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có các gói bảo hiểm và mức phí khác nhau. Hãy lựa chọn công ty có sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.

7.2 Cung cấp thông tin

Thông tin về xe: Bạn cần cung cấp đầy đủ thông tin về chiếc xe của mình như: hãng xe, dòng xe, năm sản xuất, biển số xe, số khung, số máy,...

Thông tin về chủ xe: Bao gồm họ tên, địa chỉ, số điện thoại, chứng minh nhân dân,...

Lựa chọn gói bảo hiểm: Dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính, bạn có thể lựa chọn các gói bảo hiểm khác nhau như: bảo hiểm mất cắp bộ phận, bảo hiểm thủy kích, bảo hiểm vỡ kính,...

7.3 Thanh toán phí bảo hiểm

Sau khi hoàn tất thủ tục đăng ký và lựa chọn gói bảo hiểm, bạn cần thanh toán phí bảo hiểm theo quy định của công ty. Bạn có thể thanh toán trực tiếp tại văn phòng công ty, chuyển khoản hoặc thanh toán online qua các ứng dụng thanh toán điện tử.

8. Những điều cần biết khi mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô

Quyền lợi khi mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là rất đa dạng và được điều chỉnh dựa trên nguyên nhân và mức độ thiệt hại. Các công ty bảo hiểm sẽ thẩm định và chi trả mức bồi thường phù hợp để hỗ trợ chủ xe khắc phục những tổn thất. Những quyền lợi cụ thể được ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm giữa hai bên, bao gồm:

• Bảo vệ khi gặp tai nạn đột ngột ngoài tầm kiểm soát.
• Bảo hiểm cho các sự cố do thiên nhiên gây ra và nằm ngoài tầm kiểm soát.
• Đền bù khi mất cắp linh kiện, bộ phận hoặc toàn bộ xe.
• Hỗ trợ chi phí cẩu, kéo xe đến nơi sửa chữa.
• Bảo vệ khi xe gặp thủy kích.
• Hỗ trợ chi phí thuê xe trong thời gian chờ sửa chữa.

Các gói bảo hiểm thân vỏ xe ô tô có thể được tùy chọn từ cơ bản đến nâng cao:

• Gói bảo hiểm cơ bản: Bảo vệ khi xe bị hỏng, va chạm từ bên ngoài. Thường đi kèm với bảo hiểm thủy kích, mất cắp, và cháy nổ.
• Gói bảo hiểm trộm cắp: Bảo vệ khi xe bị mất cắp các linh kiện như gương, camera lùi,...
• Gói bảo hiểm thủy kích: Bảo vệ khi xe bị hư hỏng, chết máy do ngập nước.
• Gói bảo hiểm tai nạn đột ngột: Bảo vệ quyền lợi khi gặp tai nạn ngoài tầm kiểm soát.
• Gói bảo hiểm cháy nổ: Bảo vệ khi xe gặp sự cố cháy nổ từ bên trong hoặc bên ngoài.
• Gói bảo hiểm toàn bộ: Bảo vệ trong tất cả các trường hợp như hỏng vỏ, máy móc, ngập nước, cháy nổ, tai nạn, ...

9. Lưu ý khi mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô

Để đảm bảo quyền lợi và lựa chọn được sản phẩm phù hợp, bạn cần lưu ý một số điểm sau khi mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô:

• So sánh các gói bảo hiểm: thị trường hiện nay có rất nhiều gói bảo hiểm thân vỏ với mức phí và quyền lợi khác nhau. Hãy dành thời gian tìm hiểu và so sánh các gói bảo hiểm từ các công ty uy tín để lựa chọn gối phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.
• Đọc kỹ hợp đồng: trước khi ký kết hợp đồng, hãy dành thời gian đọc kỹ các điều khoản, đặc biệt là các điều khoản về quyền lợi bảo hiểm, trách nhiệm của các bên, các trường hợp được bồi thường và không được bồi thường.
• Cập nhật thông tin: khi có bất kỳ thay đổi nào về thông tin xe hoặc chủ xe, hãy liên hệ với công ty bảo hiểm để cập nhật thông tin kịp thời. Điều này giúp bạn tránh những rắc rối và đảm bảo quyền lợi khi xảy ra sự cố.

10. Lựa chọn các hãng bảo hiểm thân vỏ xe ô tô uy tín

Trên thị trường hiện nay, có một lượng lớn các công ty bảo hiểm cung cấp dịch vụ bảo hiểm thân vỏ xe ô tô. Tuy nhiên, để chọn được gói bảo hiểm phù hợp và đảm bảo quyền lợi khi gặp sự cố, người dùng xe nên lựa chọn mua bảo hiểm từ các đơn vị uy tín.

Khách hàng sở hữu xe Toyota có thể xem xét và mua Bảo hiểm Toyota tại các đại lý/chi nhánh đại lý Toyota chính hãng trên toàn quốc. Đây là sản phẩm bảo hiểm thương hiệu đầu tiên tại Việt Nam được phát triển bởi các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm, chuyên biệt về xe Toyota và chỉ dành riêng cho khách hàng của Toyota.

Toyota hợp tác với các đối tác bảo hiểm uy tín để cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm đa dạng, bao gồm bảo hiểm vật chất xe với nhiều quyền lợi đặc biệt như:

• Sửa chữa tại các đại lý Toyota chính hãng mà không phát sinh thêm chi phí.
• Không áp dụng khấu hao cho các bộ phận, ngay cả khi xe đã sử dụng trên 3 năm.
• Dịch vụ cứu hộ miễn phí.- Thưởng hoặc chiết khấu cho hợp đồng dài hạn và khi không có tổn thất.
• Mức khấu trừ chung cho cả xe kinh doanh và không kinh doanh là 500.000 đồng/vụ.

Ngoài ra, Toyota cung cấp ba loại bảo hiểm thân vỏ xe ô tô khác nhau (Bạc - Vàng - Bạch kim), mỗi loại đi kèm với nhiều quyền lợi bổ sung cho khách hàng.

11. Mức miễn thường của bảo hiểm thân vỏ xe ô tô

Miễn thường là mức chi phí mà người mua bảo hiểm phải chịu khi xảy ra thiệt hại cho xe ô tô. Có hai loại miễn thường phổ biến:

• Miễn thường có khấu trừ: nếu chi phí sửa chữa dưới mức miễn thường, chủ xe phải tự chi trả. Khi chi phí vượt quá mức miễn thường, công ty bảo hiểm sẽ chi trả phần phát sinh, và chủ xe sẽ trả số tiền khấu trừ.
• Miễn thường không khấu trừ: nếu chi phí sửa chữa dưới mức miễn thường, chủ xe phải tự chi trả. Khi chi phí vượt quá mức miễn thường, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ.

Thời gian hiệu lực của bảo hiểm thân vỏ xe ô tô thường là 1 năm hoặc hơn, phụ thuộc vào nhu cầu và điều kiện của người mua và thẩm định từ công ty bảo hiểm. Với những lợi ích này, người sử dụng xe nên xem xét việc mua bảo hiểm để giảm gánh nặng tài chính trong trường hợp xe hỏng hóc. Họ cũng nên so sánh giá cả của các hãng bảo hiểm để chọn gói phù hợp với điều kiện kinh tế của mình.

12. Kết bài

Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài sản và giảm thiểu rủi ro tài chính cho chủ xe trước những thiệt hại bất ngờ. Việc tham gia bảo hiểm thân vỏ không chỉ là cách để bảo vệ "xế yêu" mà còn là cách để bạn bảo vệ chính mình khỏi những gánh nặng tài chính không đáng có. Hãy là người chủ xe thông thái, lựa chọn cho mình gói bảo hiểm phù hợp để an tâm lăn bánh trên mọi hành trình.